Wednesday, June 25, 2008

Marahkan Nyamuk, Kelambu Pulak Yang Dibakar

Mungkin anda pernah mendengar pepatah Melayu lama ini, yang berkisarkan tentang tindakan yang merugikan diri sendiri. Just because you are irritated by a mosquito while you are sleeping, you burn down the mosquito net (maksudnya - kerana marahkan seekor nyamuk ketika anda nyenyak tidur, kelambu pulak yang anda bakar).

Ye lah, bila sekor nyamuk tu terbang memalam buta, kita tension jugak kerana bunyi nyamuk itu menganggu tidur kita. Padahal, kita tidur dalam kelambu dan kelambu itulah, yang melindungi kita dari digigit oleh nyamuk tersebut. Tapi, kerana dipengaruhi rasa marah, kita gagal melihat gambaran keseluruhan dan ambil tindakan drastik, membakar kelambu, kononnya asap kelambu itu akan menghalau nyamuk tersebut.

Betul, asap akan menghalau nyamuk tersebut, tapi untuk sekejap saja. Lepas sejam dua, makin banyak pula nyamuk yang datang, mengelilingi anda yang sedang tidur, membuat bising dan mengigit anda bertalu-talu. Selang seminggu, anda disahkan menghidap demam denggi dan ditahan di wad hospital selama seminggu. Bil hospital pulak kena dekat RM4,000 lebih (sebab kena masuk darah), aduhhhh anda tepuk dahi! Kopak duit aku!!

Pepatah ini cukup popular, bagi menggambarkan keadaan di mana, disebabkan timbul suatu masalah kecil, kita ambil tindakan drastik yang terburu-buru, hingga menyebabkan kerugian kepada diri kita sendiri.


ADAKAH ANDA PUN MACAM TU JUGAK?

Sejak kenaikan harga minyak, harga beras, tarif elektrik, yuran sekolah, tambang bas anak dan barangan makanan lain, ramai orang merungut kos sara hidup mereka semakin bertambah. Suka tak suka, saya percaya, anda juga, buat keputusan sama untuk berjimat cermat, mengurangkan perbelanjaan yang anda "rasa tak perlu" dan cuba mengikat perut sementara menunggu kenaikan gaji yang tak kunjung tiba.

Malangnya, kerana rasa marah masih menebal, anda mungkin tak fikir panjang dan gagal melihat gambaran keseluruhan. Anda ambil keputusan drastik, untuk 'menghentikan atau mengurangkan' bayaran insurans anda. Kononnya, untuk mengurangkan beban perbelanjaan keluarga anda. Oleh kerana insurans itu nampak macam satu pembaziran, bayar pun hangus, maka anda, dengan mudah, buat tanggapan insurans itu tak penting dan menjadi perkara utama untuk dihentikan segera!

Dulu kerana petrol naik 30 sen, anda ambil insurans pun setakat bayaran minima saja, kononnya kos sara hidup dah makin mahal. Sekarang harga petrol naik lagi 78 sen, anda nak hentikan insurans anda pulak? Kononnya tak penting, membazir aje, bayar hangus, lagipun barang semua makin mahal dah!!!

Kalau anda berfikiran spt di atas, saya kasihan melihat gelagat anda. Kerana marahkan kenaikan harga minyak, insurans sendiri jadi korban. Kerana marahkan kenaikan harga barang, masa depan dan kebajikan keluarga sendiri , anda dipertaruhkan. Sanggup mendedahkan keluarga sendiri kepada risiko financial disaster (bencana kewangan).

Padahal, insurans itulah yang melindungi kebajikan dan masa depan anda sekeluarga. Insurans itulah yang akan menyediakan income-gantian bila anda hilang sumber pendapatan akibat sakit merbahaya, ketidak-upayaan untuk bekerja atau dah meninggal dunia. Insurans itulah yang akan menanggung kesemua kos hospital yang mahal bila anda sakit teruk atau ditimpa kemalangan.

Bila cakap pasal kebajikan dan keselamatan keluarga, semua orang akan cakap itulah perkara no:1 yang mereka utamakan. Pijak semut pun tak mati bang, masing-masing tak mahu digambarkan seperti manusia yang tak bertanggung-jawab!

Tapi, kenapa insurans yang boleh membantu anda, menunaikan tanggungjawab anda terhadap keluarga ketika anda sudah tiada, itulah yang anda tamatkan?

Kenapa insurans, satu-satunya perbelanjaan yang dapat bantu anda bila ditimpa kesusahan, anda sangat berkira nak bayar (sedangkan perbelanjaan lain pun hangus juga)?

Kenapa insurans yang umpama "KELAMBU" yang melindungi keselamatan keluarga, anda bakar secara tergesa-gesa?

Kalau saya cakap anda ni, "cakap tak serupa bikin!", tentu anda marah! Tapi tengoklah keputusan yang anda lakukan itu, bagaimana ia memberi kesan negatif kepada perancangan kewangan anda sendiri. Anda sanggup bakar "kelambu" (insurans) anda, semata-mata nak jimat belanja?

Memanglah untuk sementara waktu ini, nampak macam jimat, kurang sikit beban perbelanjaan bulanan. Tapi dalam jangka masa panjang, tindakan ini boleh membawa kerugian kepada keluarga anda sendiri. Kita ni, semakin hari, semakin tua. Semakin tua, semakin tinggi risiko kesihatan tubuh badan kita akan terjejas.

Bila dah sakit teruk seperti kanser atau rosak buah pinggang, kita akan mula hilang keupayaan untuk bekerja. Bila badan pun dah mula tak bermaya, majikan pun tak nak simpan lama-lama. Tak produktif dan membawa beban saja pada syarikatnya. Lama-kelamaan, anda terpaksa dihentikan sebab asyik terbaring, tak mampu nak kerja.

Gaji yang dulu cukup kencang, kini dah semput, se-sen dua pun takde. Macam mana nak tanggung makan minum keluarga bila income pun dah tiada? Harga barang makin naik macam nak kiamat rasanya. Anak-anak pula mula menangis, sebab anda sendiri dah tak mampu nak menyekolahkan mereka. Hidup keluarga yang dulu bahagia, kini terpaksa meminta-minta, dalam sekelip mata!

Inilah akibatnya, tabiat kita yang suka hidup tanpa insurans. Kita hanya mendedahkan keluarga kita, kepada risiko hidup melarat dan merana. Kerana nak berjimat seringgit dua, kita bakar "kelambu" (insurans) kita, kononnya ianya satu pembaziran semata-mata. Akhirnya kita sendiri yang terpaksa tanggung kerugian di tahap bencana.


NASIHAT SAYA

Ye lah, kalau ya pun anda marah dengan kenaikan harga minyak, janganlah sampai insurans yang selama ini bertugas untuk melindungi masa depan dan kebajikan keluarga, anda korbankan kononnya kerana nak jimat seringgit dua.

Bila harga barang semakin mahal-lah, kita kena pastikan kita ada perlindungan insurans yang tinggi. Sebab kos sara hidup manusia, semakin lama, semakin mahal apa! Dulu tahun 90an, nasi lemak biasa taruh telor, harganya RM1. Kini tahun 2008, harganya dah naik jadi RM2 pulak. Belum pernah dalam sejarah, kos sara hidup semakin berkurangan setiap tahun. Takkan itu pun anda tak sedar-sedar lagi?

Jadi, setiap kali anda dapat gaji, BERINGAT-INGATLAH! Pastikan anda bajetkan 10% dari gaji bulanan anda, untuk bayar insurans keluarga. Dengan membelanjakan 10% dari gaji bulanan, anda dapat melindungi 100% gaji anda dan dapat pastikan keluarga anda menerima gaji berterusan, walaupun anda sudah tiada (bab ni, rujuk saya untuk maklumat lanjut).

Kalau anda tak bajetkan 10% gaji anda untuk insurans, anda boleh kehilangan 100% gaji anda selama-lamanya dan menyebabkan keluarga sendiri hidup menderita. Jadi anda nak hilang 10% atau 100% dari gaji anda? Buat keputusan dengan bijak!

Jangan kerana marahkan nyamuk, kelambu pulak yang anda bakar!

Thursday, June 19, 2008

Main Kutu Vs Money Game

Dari tajuk topik yang diberikan, mungkin ada beberapa kekeliruan dari segi pemahaman kerana isu ini melibatkan istilah 'teknikal' yang bukan semua orang faham dengan jelas seperti money-game dan sebagainya. Untuk mengelakkan salah-faham dan kekeliruan, izinkan saya beri penjelasan to clarify things.

First of all, saya bukan membantah atau melarang anda bermain kutu. Yang saya bantah adalah apabila permainan kutu ini cuba ditukar format, menjadi satu money-game yang berangkai- rangkai. Pada setengah orang, kedua-duanya nampak sama saja, tetapi sebenarnya tidak!

Format asal main Kutu adalah menyimpan duit secara berpakat atau berjemaah. Biasanya dilakukan dalam kumpulan kecil antara 6 - 12 orang agar pengumpulan dana dapat dibuat dalam keadaan terkawal, tanpa sebarang penipuan. Seorang ahli daripada kumpulan tersebut akan dilantik sebagai Pemegang Amanah yang akan mengumpulkan kesemua duit caruman dari setiap peserta dan menyerahkan wang terkumpul kepada peserta yang sudah ditentukan, mengikut sistem giliran yang adil.

Sebagai contoh, dari bulan Januari hingga Disember, ada 12 lot disediakan. Kesemua 12 peserta akan ditentukan giliran mereka (bulan mana mereka terima duit), samada secara undian atau booking. Inilah format main kutu yang asal, di mana ia biasa dilakukan di kalangan orang kampung, peniaga kecil & sederhana, pekerja pejabat, murid sekolah dan sebagainya. Format ini hanyalah berskala kecil dan biasanya melibatkan orang yang boleh dipercayai antara satu sama lain.

Walaupun wujud akta Kutu 1971 yang melarang sistem main-kutu, format main kutu seperti di atas, masih wujud hingga sekarang kerana risiko bahayanya agak kecil terutamanya jika dibuat dalam jumlah caruman yang kecil dan bilangan peserta yang sedikit.

Kalau anda berminat nak main kutu format asal ini, saya bukan nak melarang. Kalau anda buat, anda buat at your own risk, tanggung sendiri apa apa kerugian. Cuma dari segi financial planning, main kutu format asal ini, hanyalah satu "usaha" untuk menyimpan duit secara berpakat, tanpa ada apa-apa pertumbuhan modal atau pulangan dividen.

Sebagai contoh, setiap peserta dari 12 orang akan mencarum RM100 seorang selama 12 bulan. Setiap bulan, ada 1 peserta yang akan merasa duit selonggok RM1,200 yang dia boleh gunakan sesuka-hatinya, hasil wang terkumpul 12 peserta. Memang cara ini dapat membantu peserta ketika "terdesak" spt nak renew insurans kereta, nak pakai duit untuk modal pusingan perniagaan dan sebagainya. Tapi, macam saya kata tadi, duit anda sebenarnya tak bertambah (doesnt grow) dan hanya mampu menyelesaikan masalah jangka-pendek sahaja.

Dalam jangka panjang, ia tak memberi apa apa faedah kepada perancangan kewangan seseorang. Kalau nak duit anda grow (dapat pulangan) dalam jangka panjang, laburlah duit anda ke dalam produk kewangan yang sudah diluluskan oleh kerajaan seperti ASB, Unit Trust, Investment-Linked (pelaburan di sykt insurans), Tabung Haji dan sebagainya.

Money-Game / Skim Cepat Kaya Skim Cepat kaya / Ponzi Scheme / Skim Pat Man Telo / Skim Piramid / SwissCash Mutual dan sebagainya, ini semua adalah antara gelaran yang pernah diberikan ke atas permainan duit yang ada unsur-unsur penipuan dan manipulasi. Niat utama permainan duit ini adalah untuk menjana pulangan yang sangat tinggi, hasil caruman & kemasukan peserta baru, bukan hasil pertukaran barang. Dalam erti kata lain, duit itu grow bukan kerana ia dilaburkan mengikut prosedur yang betul, sebaliknya grow kerana peserta yang masuk awal, dapat duit caruman sekumpulan peserta baru. Manakala sekumpulan peserta baru itu tadi pula, kena cari sekumpulan peserta lain, untuk mereka juga turut merasa pulangan berlipat ganda.

Antara format money-game yang paling kerap dianjurkan adalah "Anda beri duit kepada 5 peserta kami, kemudian anda pulak suruh 5 peserta lain, beri duit kepada anda, dan suruh mereka ulang proses ini sampai minima 5 - 7 level". Cara yang paling kerap digunakan sekarang adalah penggunaan akaun bank & internet di mana nombor akaun bank 5 peserta tadi akan dipamerkan untuk memudahkan anda mendepositkan wang ke dalam akaun mereka. Internet dan website percuma, disalah-guna untuk dijadikan promotion card untuk disebarkan kepada setiap peserta.

Bagi penganjur money-game yang ingin mengelak dari dikesan secara elektronik, mereka gunakan print out kupon dan deposit wang dilakukan menggunakan wang pos, bank draf atau cek ke alamat peserta-peserta yang terlibat (tak guna akaun bank kerana ia ada meninggalkan paper trail).

Contoh kasar
1 orang cari 5 peserta = 5 peserta
5 peserta cari 5 peserta setiap seorang = 25 peserta.
25 peserta cari 5 peserta setiap seorang = 125 peserta
125 peserta cari 5 peserta setiap seorang = 625 peserta.
625 peserta cari 5 peserta setiap seorang = 3125 peserta.
3125 peserta cari 5 peserta setiap seorang = 15,625 peserta.

Kalau 15,625 bayar peserta paling awal RM10 seorang, peserta awal dah dapat RM 156,250 dalam sekelip mata. Bukan sahaja, tidak ada produk diguna-pakai sebagai pertukaran hak-milik, ia secara terang-terangan bertujuan untuk bermain duit (with a promise kononnya anda boleh jadi kaya-raya). Malahan penganjur money-game sebegini memang tidak ada lesen yang sah untuk mengutip deposit mahupun lesen perniagaan yang sah untuk menganjur skim berbilang tingkat (multi-level) .

Yang menjadi TREND TERKINI, penganjur skim cepat kaya ini sentiasa kreatif dan cuba sedaya-upaya untuk menggambarkan money-game ini sebagai satu skim yang tak menyalahi undang-undang, halal dan sebagai satu peluang keemasan yang tak patut dilepaskan begitu saja. Nak kasi nampak tak salah dari segi undang-undang, mereka cakap ini sistem "kutu zaman moden", pelaburan mutual fund global, gold & oil investment, off-shore investment, affiliates / re-seller programmes dan sebagainya. Mereka meletak istilah asal yang suci (seperti main kutu dan mutual fund) ke atas program money-game mereka supaya nampak legal, sedangkan ia adalah program yang tak pernah mendapat kelulusan BNM atau SC.

Nak kasi nampak halal dari segi syarak pula, mereka cakap ini program bantu-membantu, skim "derma / sedekah", program bantuan muslimin, dana rakyat, dana usahawan dan sebagainya. Asal duit itu diserahkan atas aqad tabaru' / derma ikhlas, ia halal pada mereka. Mereka selalu beriya-iya cuba menyakinkan pembaca yang program mereka ini benar-benar halal dalam perenggan pertama promosi mereka, sedangkan ia adalah program kewangan yang tak pernah mendapat kelulusan BHGN HALAL, JAKIM. Mereka yang pandai-pandai keluar hukum sendiri, semata-mata nak menghalalkan program money-game mereka.

Malahan trend yang paling terkini, nak nampak legal dari dituduh skim cepat kaya, mereka akan campak 1 dummy produk seperti e-book (buku elektronik yang merupakan karangan artikel dalam bentuk format PDF dan diedarkan kepada peserta skim cepat kaya) dan menukar nama program kepada "program Affiliates / Re-Seller program".

Setengah tu kumpulkan 50 pelbagai e-book orang lain dan dijadikan produk utama program money-game mereka. Mereka mendakwa, kononnya "asal ada produk, walaupun sekadar "1 lousy e-book" program mereka adalah legal. Contoh contoh program sebegini adalah perigiduit.com, wanglebih.com dan bermacam macam lagi program jana duit cara mudah. Of course, peserta yang menyertai program money-game sebegini akan rasa marah, mengapa saya menuduh program mereka ini sebagai "program money-game".

Sebab-sebabnya adalah :-

1) Kebanyakan produk yang diguna-pakai dalam traksasi jual-beli mereka adalah e-book yang tak berfaedah atau e-book yang bukan hak-milik asal mereka. Dalam erti kata lain, mereka bukanlah benar benar berusaha untuk menjual e-book ciptaan sendiri yang berkualiti tinggi, sebaliknya sekadar "cilok" (plagiat) karya orang lain, buat untung atas angin tanpa usaha dan jual berangkai- rangkai menerusi satu sistem yang mereka panggil re-seller rights (hak penjualan semula).

2) Kesemua penganjur program sebegini TIDAK MEMILIKI LESEN PERNIAGAAN YANG SAH ke atas online business yang mereka war-warkan. Mereka lebih gemar wujud di alam cyber, tanpa sebarang maklumat lanjut mengenai diri mereka, dipamerkan bagi tujuan pemeriksaan. Nama syarikat penganjur, alamat sykt perniagaan, nombor telefon perniagaan, nombor lesen perniagaan dan peta lokasi syarikat tidak pernah dipamerkan dengan telus. Malahan mereka juga tidak diberi lesen untuk mengumpul deposit dari orang ramai (anti-money laundering act 2001) samada dari BNM atau SC.

3) Kesemua pengajur program sebegini TIDAK MEMILIKI LESEN JUALAN LANGSUNG (AJL) dari KPDN & HEP untuk menganjurkan program berangkai atau berbilang tingkat (melibatkan kemasukan ramai peserta / pengedar / distributor) di luar premis perniagaan mereka. Bila 3 perkara di atas wujud, memang ternyata program tersebut adalah program money-game atau skim cepat kaya. Tak payah lah berbelit-belit lidah, cuma mengeliru atau mempengaruhi orang ramai, kononnya program buat duit anda adalah sah di sisi undang undang atau halal di sisi hukum syarak.

Diharap maklumat ini dapat membantu anda semua dari TERJEBAK KE DALAM SKIM CEPAT KAYA hingga membawa padah kepada diri sendiri dan kewangan keluarga. Saya faham anda rasa terdesak kerana kos sara hidup dah naik melonjak-lonjak, tetapi adakah cara yang salah ini menjadi pilihan anda? Banyak peluang cari duit yang legal & halal wujud di luar sana tu. JANGAN MALAS NAK BERUSAHA kerana Allah benci hambanya yang malas nak berusaha demi hidupnya sendiri.

Saya cuma kasihankan anda, lebih - lebih lagi anak dan isteri anda yang tidak bersalah. Anda beri mereka makan wang dari sumber yang haram lalu lahirlah generasi (Melayu) yang kini begitu gah dengan 'kejayaan' merempit, malas belajar, samseng dengan guru dsbnya lagi.Itu tak masuk lagi yang memenuhi pusat2 serenti, penjara atau sekolah budak2 jahat.

Yang paling bodoh saya rasa, tindakan anda "melebur" RM50 dan pamerkan nombor akaun bank anda di internet untuk mengumpul deposit dari orang ramai, hanya akan memerangkap diri anda sendiri hingga diseret ke mahkamah dan dipenjara. Keluarga anda bukan saja akan mendapat malu, malahan mereka terpaksa hidup merana kerana sifat tamak & gelojoh yang anda miliki, nak cari duit mudah tanpa usaha dengan cara yang betul. Pilihan di tangan anda. Buatlah keputusan dengan betul.



"PERLINDUNGAN BENCANA KEWANGAN"

Ahmad Nazri Zakariya (012 – 554 2058 \ z_ashraff@yahoo.com)
http://perlindunganbencanakewangan.blogspot.com/
Consultant MAA Takaful Investment Link
Tekad Smart Planning Sdn. Bhd. (538317-K)
A corporate agency with MAA Assurance Berhad & MAA Takaful Berhad

Wednesday, April 2, 2008

Claim insurans : susah sangat ke ?

maaf la ye sedara.........mcm best plak komentar2 dari sedara n beberapa ahli forum kambing....just nak tanya la kat sedara.......katakan kita da amik insuran ni la kan....kalo da mati berapa lama masa yg di amik utk kita dapatkan duit kita semula, berapa banyak soalan yang akan ditanya sebelum duit tu keluar, berapa kali kita kena jumpa ejen or kene pergi pejabat insurans bila nak kuarkan duit kita yg sememmangnya hak kita (as pelabur), n berapa banyak karenah org kat pejabat insurans yg kita perlu hadapi n berapa banyak borang atau kertas salinan @ mcm2 document yg diperlukan untuk mengeluarkan duit yg sememangnya hak org/pelabur.........sebab yang kita tahu @ sy tahu semua ejen insurans ni manis lidah dari mulut bila bercerita pasal kebaikan insurans untuk menambat hati pelanggan........sanggup datang berjumpa walau dimana sekalipun.........x kira siang or malam malah ader yg siap paksa2 n ader yg bg warning yg mcm rezeki ni bila apapa berlaku hanya insurans yg boleh menolong........ingatlah ALLAH itulah penolong n penyelamat yg sebenar........heheheee.......tapi bila da dapat aper yg mereka nak....duit pelabur insurans..........mereka akan lepas tangan........n akhirnya pelanggan tu sendiri yg kena urus segalanya setelah ejen2 ni sedap makan duit komisen.......ini berdasarkan pengalaman member sy yg sudah terkena dengan member baik sendiri yg menjadi ejen insurans.............huhuhu.....so nilaikan sendiri.........ini pandangan peribadi saya.k,tq

Soalan sebegini adalah soalan yang kerap ditanya, terutamanya dari golongan mereka yang agak skeptikal dengan khidmat insurans dan saya harap saudara ikhlas bertanya. Berikut ialah jawapan untuk persoalan saudara

1) Saya selalu tekankan kepada client saya, BACA polisi yang diberi. Jika tak puas hati, boleh kembalikan polisi dalam masa 14 hari pertama tapi client buat dek… Ini memaksa saya highligt dengan pen dalam polisi malah sediakan 1 ringkasan polisi pada bahagian yang penting terutamanya had dan batasan (hak antara client dan syarikat) serta cara – cara nak buat tuntutan. Ini penting kerana itu adalah objektif utamanya memiliki insurans iaitu untuk dilindungi, jadi selepas dilindungi mesti tahu cara nak buat tuntutan…

Pertama sekali, SEMUA proses tuntutan mesti mengikut prosedur. Kami sendiri para consultant pun bila nak claim kena isi borang yang sama, kena sediakan dokumen yang sama, just like yours… Tak ada keistimewaan pun. Sebab semua tuntutan kena melalui proses filing yang sama. You consultant ke, you anak raja ke, syarikat tak kenal… Semuanya kena dibuktikan. Ada bukti, ada kes. Ada kes, ada peristiwa (malang). Ada peristiwa, boleh buat tuntutan. Tetapi semuanya mesti di dalam time frame tertentu.

Saya nak tekankan, time frame buat tuntutan, had tuntutan, batasan, halangan, dokumen sokongan atau apa sahaja ni semuanya dinyatakan di dalam polisi !! Jadi bila tuntutan dibuat tidak mengikut prosedur, apabila tidak disertakan dengan dokumen yang lengkap, itu yang menyebabkan tuntutan lewat.

Anda harus faham bahawa Bank Negara menetapkan semua tuntutan insurans mesti dibayar dalam masa 1 ke 2 bulan selepas dokumen lengkap diserahkan. Jika lewat, client boleh buat laporan ke Bank Negara dan syarikat insurans akan didenda 4 % setahun dan ia dkira mengikut kadar harian !!

Kesimpulannya syarikat rugi jika melewatkan pembayaran tuntutan. Tak ada sebab syarikat insurans nak menafikan hak client kerana kami berurusniaga atas garisan undang – undang. Insurans terikat dengan Akta Insurans 1996. Bank Negara pantau perjalanan syarikat insurans. Bank Negara ambil berat pada aduan client.

Satu perkara yang orang selalu tak faham ialah, proses tuntutan diuruskan oleh Bahagian Khidmat Pelanggan (customer service) dan bukannya consultant, apatah lagi jurujual insurans ! TETAPI, consultant rapat dengan client kerana kami follow up client sekurang – kurangnya 4 tahun. Dalam tempoh tu biasanya consultant dah jadi kawan atau sekurang – kurangnya selalu berhubung bertanya khabar. Bila client sakit, consultant adalah 10 orang pertama yang akan ditelefon oleh client !

Consultant ni prihatin. Bila client buat claim, consultant selalunya jadi tukang sibuk kat office tanya itu tanya ini kat department claim sedangkan itu di luar bidang tugas kami … Kami hanya membantu… Jadi saya harap penerangan saya jelas tentang salah faham consultant vs claim yang saudara bangkitkan.

Izinkan saya menambah, Saya berpendapat, jika anda membeli insurans dari jurujual insurans pun, sebenarnya tak ada masalah dari segi nak buat tuntutan ni kerana anda akan berurusan terus dengan syarikat apabila membuat tuntutan. Masalahnya cuma jurujual tidak menilai risiko anda, jurujual tidak menerangkan had, batasan atau kelemahan insurans yang anda miliki, jurujual tidak peduli samada anda telah mempunyai insurans dari syarikat lain atau tidak dan sebagainya lagi… Matlamat jurujual insurans cuma satu, pujuk anda beli insurans, selepas dapat duit dari anda, urusan antara anda dia dia tamat !

Kadang – kadang tu kesian sebab client tak dapat polisi lagi pun dia dah lenyap. Lebih malang ditipunya pula ! Duit lesap, perlindungan insurans pun tak dapat. Jadi mereka inilah yang membusukkan nama industri insurans. Kes – kes penipuan ini menjadikan saya kurang selesa jika menerima wang tunai dari anda. Saya lebih suka anda menggunakan kemudahan bukan tunai seperti cek atas nama MAA BERHAD atau MAA TAKAFUL BERHAD, arahan bank atau kad kredit tanpa transaksi tunai melalui saya. Ini dapat meningkatkan kepercayaan dan keyakinan untuk berurusan dengan saya.

2) Menjawab soalan saudara tentang berapa banyak soalan akan ditanya, hehe.. Ini bukan sessi soal siasat macam polis soal suspect.. Hehe.. Maaf gurau..

Berbalik kepada jawapan saya di atas tadi, setiap tuntutan ada borang dan dokumen sokongan yang perlu disertakan. Kena tengok juga jenis tuntutan yang macam mana. Kalau mati kemalangan, laporan post mortem diperlukan bersama sijil kematian. Perlu ditegaskan. post mortem dilakukan atas arahan polis dan BUKANNYA sebab nak buat tuntutan insurans.

Dalam hal membuat tuntutan, syarikat insurans berhak mempertikaikan tuntutan dalam tempoh 2 tahun pertama polisi (Artikel 2 Islam vs Insurans : insurans tidak boleh membuat keuntungan kepada waris atau yang dinsuranskan) jika dirasakan adanya keraguan di dalam tuntutan. Keraguan ini boleh timbul dari berbagai segi khasnya yang boleh membuat keuntungan kepada waris atau yang diunsuranskan atau penipuan pengishtiharan (Seksyen 149 (4)Akta Insurans 1996).

Dengan itu adalah menjadi tanggungjawab anda untuk menyediakan semua bukti yang menyokong proses tuntutan tersebut. Sebahagian besarnya telah dinyatakan di dalam polisi pun…

Sebab itu client yang mengambil medical card dari saya, saya minta beliau laburkan lagi RM 50 untuk menjalani general medical chek-up. Tujuannya untuk mengelakkan keraguan kalau – kalau selepas tempoh bertenang 120 hari, client jatuh sakit dan beliau boleh buat tuntutan kerana adanya dokumen sokongan untuk membuktikan tiadanya keraguan (kerana dalam kes medical card, penyakit sedia ada tidak akan dilindungi. Jadi general medical check-up yang dibuat adalah untuk membuktikan yang beliau 100 % sihat semasa memohon)

Jika syarikat insurans dapat membuktikan yang anda menyorok fakta atau menipu ketika pengistiharan, kontrak insurans anda akan terbatal. Segalanya jelas di dalam Seksyen 149 (4)Akta Insurans 1996.

3) Tentang pengeluaran simpanan, saya rasa anda salah faham dengan insurans dulu – dulu (traditional life policy) yang memang betul ada banyak karenah. Insurans sekarang jenis Investment-Linked Insurance (rujuk Artikel Islam vs Insurans) dimana setiap pengeluaran simpanan insurans dianggap penjualan semula unit saham amanah anda kepada syarikat insurans.

Tempoh bergantung kepada jenis insurans yang anda ambil. Contohnya insurans jenis pelaburan (investment) hanya perlu isi borang pengeluaran dan selepas 7 hari bekerja, cek akan dikeluarkan. Mudah saja. Takde banyak kerenah pun… (MAA sahaja, syarikat lain saya tak tahu) Pun begitu kelewatan pos menghantar cek kepada anda atau kelewatan bank memproses cek anda adalah di luar kawalan dan di luar time frame 7 hari bekerja tadi.

4) Izinkan saya ‘betulkan’ pemahaman anda tentang konsep Tawakal.

Bismillahirrahmanirrahim,
Segala apa yang baik datangnya dari Allah, sebaliknya adalah dari diri saya sendiri sebagai insan yang lemah.

Memang benar setiap apa yang berlaku (rezeki mahupun musibah) ini datangnya daripada Allah SWT. Tetapi dalam menangani musibah, Allah tidak menyuruh kita berdoa dan kemudiannya berdiam diri tanpa membuat apa – apa. Itu adalah konsep tawakal yang salah. Tawakal adalah usaha bersungguh2 yang diiringi doa dan kemudiannya kita berserah kepada Allah. Apa sahaja hasil daripada usaha kita tadi samada berjaya atau tidak, kita redha. Jika berjaya, itu rezeki kita. Jika tidak berjaya, itu bukan rezeki kita. Nah saya dah bawakan anda 3 konsep iaitu tawakal [1], redha dan rezeki.

Adakah saudara berpendirian yang jika sakit, berdoa aje TANPA perlu buat apa – apa ? Kalau sembuh, sembuhlah… Kalau tak sembuh, biarlah.. Minta aje kat tuhan, nanti kalau tuhan nak bagi baik, baiklah. Kalau tuhan tak bagi sembuh lagi, tak palah… Tanggung ajelah sakit ni kan…..

Jika itu adalah pendirian saudara, malang sekali konsep tawakal yang saudara pegang amat salah. Jika sakit, saudara perlu ke klinik (sakit ringan) atau hospital (sakit berat) sebagai USAHA untuk sembuhkan penyakit tersebut… Setuju ?
Jika sakit ringan, ya saudara juga ringan menangungnya. Ringan dari segi menanggung sakit, ringan dari segi membayar kos ubat. Sebaliknya jika sakit saudara sakit berat, saudara juga ikut berat menanggung sakit dan menanggung kos perubatan. Lalu apa lagi USAHA saudara untuk menanggung kos perubatan ribuan malah ratusan ringgit itu ? (maaf, terikut – ikut gaya bahasa penulisan Indonesia)

Ya ampun.. Meminjam daripada siapa dalam keadaan gawat gini ? Kenalan ? Ya bagus jika mereka punya uang puluhan ribu. Harus aja rumah ini dilelong tapi dimana pula tempat tinggal saudara dan keluarga di kayak genting ini ?

Statistik, teori kewangan dan pengalaman membuktikan bahawa kita tidak boleh menjual rumah atau kereta untuk menanggung kos perubatan. Kita juga tidak mampu menjual atau menggadai barang kemas apatah lagi meminjam dari sesiapa pun untuk menanggung kos perubatan. Setuju ? (melainkan anda ada empayar perniagaan yang hari – hari PASTI ada orang beli hehe, contohnya pengendali perkhidmatan bekalan air, bekalan elektrik ke… hari – hari ada orang guna air dan elektrik ape…)

Lalu apa USAHA anda ? Saya yakin hanya insurans yang dapat membantu iaitu kita buat persediaan sebelum sakit, lumpuh atau meninggal dunia. Insurans ni satu pakatan tolong menolong tak kira apa jua bangsa dan agama. Duit semua orang ini dikumpulkan dalam satu tabung dan digunakan apabila ada ahli yang ditimpa musibah. Sebab itu wang pampasan anda yangberkali – kali ganda boleh disediakan walaupun baru sebulan mencarum. Jika saudara ada cara lain, mohon beritahu saya supaya sama – sama kita dapat manfaatkannya.

Berbalik kepada usaha ke hospital atau klinik tadi. Harus diingat bukan ubat yang dimakan atau doktor Richard, doktor Anis atau doktor Bala yang menyembuhkan ! Semuanya dengan izin Allah. Ada orang sekali makan ubat aje, Allah dah IZINKAN untuk sembuh untuk dia meneruskan aktivitinya sebagai khalifah. Ada orang, bertahun – tahun sakit pun belum juga diizinkan sembuh..

Dan YA, BETUL minum air Yassin juga satu usaha (disebut dalam Quran pula tu) dan jika sembuh bukan air itu yang mujarab tapi sembuh dengan izin Allah. Malangnya masyarakat dimomokkan yang si polan2 buat air jampi boleh sembuhkan penyakit lalu berpusu2 orang datang, percaya @ berharap air jampi si polan dapat menyembuhkan penyakit ! Bahaya betul akidah masyarakat. Sedangkan sebenarnya kalau nak buat air Yassin, baca sendiri pun boleh malah lagi baik. Tetapi air bacaan seorang (iman pun tak berapa baik pulak tu) dengan air bacaan Yassin 40 orang yang tinggi imannya berbeza…

Saya harap saya telah menjawab semua persoalan saudara. Mohon maaf jika saya terkasar bahasa. Saya berpendapat, dalam menyampaikan ilmu yang benar, kadangkala kita perlu sedikit keras (tamparan minda) terutama bila berhadapan dengan orang yang skeptikal dan konvensional untuk memaksa mereka merendahkan sedikit ego, supaya mereka dapat diajak berfikir dan melihat dari dimensi dan persepsi yang lebih luas.

Suka saya minta saudara pejamkan mata seketika untuk membayangkan betapa susahnya Nabi Muhammad SAW berdakwah kepada jahiliah untuk menyembah Allah yang tidak nampak di mata sedangkan mereka telah sebati menyembah tuhan yang wujud di depan mata….… Begitu juga susahnya saya nak sebarkan kepada masyarakat betapa insurans dapat memampas kerugian yang dialami dan membantu mereka di kala susah. Apatah lagi dengan latar belakang traditional life policy yang hanya tinggal sejarah dan karenah agen insurans yang hanya mengejar komisen dan tidak berminat untuk membantu client…

"PERLINDUNGAN BENCANA KEWANGAN"

Ahmad Nazri Zakariya (012 – 554 2058 \ z_ashraff@yahoo.com)
Consultant MAA Takaful Investment Link
Tekad Smart Planning Sdn. Bhd. (538317-K)
A corporate agency with MAA Assurance Berhad & MAA Takaful Berhad

[1] Hadis Muslim : “tambatlah unta itu terlebih dahulu, kemudian kamu bertawakal” Maksudnya tambat itu satu usaha supaya unta tidak berjalan – jalan menjauhi tuannya sambil meragut pucuk pohon lalu sesat. Selepas tambat unta tu, pergilah kita buat urusan kita. Dizaman tu mungkin dia tambat unta dan pergi sembahyang jemaah di masjid..Tambat pula janganlah zalim tambat di tengah panas. Carilah pohon untuk dia berteduh. Maksudnya usaha yang kita buat tu jangan sampai menyalahi akidah, prinsip atau undang2. Jika unta hilang juga (dicuri), maka redha kerana kita dah usaha.

Dana Pendidikan Anak : 5 kesalahan ibu bapa

5 KESALAHAN YANG KERAP DILAKUKAN DALAM MERANCANG TABUNG PENDIDIKAN ANAK ANDA

Menghantar anak tersayang melanjutkan pelajaran ke institusi pengajian tinggi
(IPT) merupakan impian setiap ibubapa. Hampir semua ibubapa
beranggapan, masa depan anaknya akan menjadi lebih cerah apabila dia memiliki
segulung ijazah atau diploma.

Untuk mencapai impian tersebut, tidak ramai yang tahu apa yang mereka perlu
lakukan dan kerap-kali berlaku kesilapan di dalam perancangan khasnya masalah kewangan.

Berikut saya kongsikan beberapa kesalahan yang kerap dilakukan oleh masyarakat
di dalam merancang tabung pendidikan IPT anak mereka.

1) Tidak Menyimpan Untuk Keperluan Anak

Mempunyai impian sahaha tidak cukup tanpa perancangan yang jelas dan tindakan yang efektif. Ramai ibubapa tidak berusaha untuk menyimpan sebahagian dari hasil pendapatan mereka untuk pendidikan IPT anak mereka kelak. Sebaliknya, mereka lebih mengharapkan bantuan kerajaan atau pinjaman pendidikan bagi menrealisasikan impian tersebut. (Tidak keterlaluan jika dikatakan pinjaman pendidikan ibu bapa itu sendiri punmasih belum dijelaskan sepenuhnya…)

Apabila mereka gagal mendapatkan bantuan kerajaan atau pinjaman pendidikan,
mereka mula menyalahkan pelbagai pihak atas kegagalan anak mereka
melanjutkan pelajaran di IPT dengan membangkit pelbagai isu seperti siapa lebih layak terima bantuan kewangan, isu perkauman, dasar kerajaan lemah dan sebagainya.

2) Tidak Menyimpan Pada Kadar Yang Betul

Ini merupakan satu kesilapan yang say kir agak lelucon. Apabila ibu bapa menyimpan untuk pendidikan IPT anak, mereka sekadar menyimpan serendah yang
boleh, bagaikan melepaskan batuk ditangga, ‘asal simpan sudah, tanggungjawab aku selesai’, konon….

Saya kata lelucon kerana ada yang menyimpan RM 50 sebulan, RM 30 sebulan malahan ada yang RM 10 sebulan pun ada ! Sedangkan kos pendidikan IPT berpuluh ribu. Bukan niat saya untuk merendah-rendahkan anda, tetapi pernahkah anda terfikir, berapa banyakkan simpanan yang anda ada 18 tahun kemudian ?

Katakan anak anda berumur 2 tahun dan anda sekadar menyimpan RM 20 sebulan.
Selepas 16 tahun, simpanan anda baru mencecah RM 3,840 sahaja. Dengan duit sebanyak ini, IPT manakah yang boleh menyediakan kemudahan pendidikan yang
berkualiti kepada anak anda ?

3) Tidak Mahu Terima Hakikat Kehidupan

Kenaikan kos pendidikan IPT dari tahun ke tahun memang tidak dapat dielakkan.
Kos pendidikan di IPT awam sebanyak RM 24,390 hari ini akan menjangkau RM
50,731 15 tahun akan datang yang saya kira berdasarkan kadar inflasi 5% setahun…. Untuk mencapai impian tersebut, anda perlu menyimpan sekurang-kurangnya RM 170 – RM 200 sebulan. Mahal ? Memang itulah alasan yang kerap saya terima di dalam kerjaya saya apabila mencadangkan nilai ideal untuk plan pendidikan anak mereka.

Ramai menyalahkan saya yang pelan pendidikan saya mahal ! Tak kurang juga yang membandingkan pelan yang saya tawarkan dengan pelan lain, PTPTN misalnya … Apa yang mereka terlepas pandang ialah BUKAN pelan pendidikan saya yang mahal tapi kos pendidikan IPT pada masa akan datang yang mahal. Dalam erti kata
lain, keperluan hidup anda yang mahal sebenarnya ! Saya cuma dengan ikhlas ingin membantu anda memenuhi impian untuk membiayai pendidikan anak anda yang tersayang… Saya cuma tolong ‘mengira’ untuk anda … Itu sahaja

Jadi, anda perlu terima hakikat hidup - jika anda tidak menyimpan pada kadar
yang sepatutnya, sudah pasti anda tidak akan dapat menampung kos pendidikan anak anda nanti.

Saya menggesa anda untuk menjadi Melayu ‘baru’. Buang sikap mengharapkan subsidi kerajaan. Berapa lama kerajaan boleh beri subsidi. Lebih tepat berapa banyak kerajaan boleh beri subsidi ? Jangan tempah hutang untuk generasi anak anda. Anda telah merasakan tekanan dibelengu hutang.. (rumah, kereta, kad kredit, pendidikan pengajian tinggi anda dll). Oleh itu cubalah sebaik mungkin untuk mengelakkan anak anda juga hidup dalam belengu hutang.

4) Tidak Mengambil Kira Risiko Kehidupan

Kita tidak tahu apa yang akan berlaku pada esok hari. Rancangan memang ada, minggu depan nak balik kampung, hujung tahun ni nak bercuti ke Langkawi, tahun depan nak menunaikan umrah etc… Tapi pasti ke ???

Sepanjang tempoh simpanan, kehidupan anda dan anak anda terdedah kepada pelbagai risiko kewangan yang boleh menyebabkan : -

· Caruman simpanan anda terhenti akibat anda atau anak anda ditimpa penyakit kritikal, lumpuh atau meninggal dunia.
· Simpanan sudah berjaya dikumpul malangnya terpaksa dibelanjakan bagi menampung kos anda atau anak anda yang ditimpa penyakit kritikal atau lumpuh.

Apabila membuat simpanan pendidikan anak anda, ramai ibubapa terlupa mengambil kira faktor risiko kehidupan di atas. Mereka tidak sedar, mereka perlu memiliki suatu “perlindungan kewangan” bagi menjamin tabung pendidikan anak itu tetap tersedia, walau apa musibah yang melanda. Bagi menyediakan perlindungan kewangan ini, hanya satu produk kewangan yang berupaya memberi faedah sebegitu rupa, iaitu insurans.




5 – Tidak Mendapatkan Khidmat Professional

Sekiranya anda tidak memiliki pengetahuan mendalam tentang produk-produk
kewangan yang terdapat di pasaran, anda mungkin akan menjadi keliru apabila
membuat perbandingan produk.

Bukan sahaja maklumat yang diberikan di dalam risalah tidak lengkap, malahan
mungkin ada syarat-syarat tertentu yang anda tidak sedari, melainkan anda bertanya lebih lanjut.

Sebagai alternatif, anda boleh mendapatkan khidmat nasihat professional di dalam
merancang tabung pendidikan IPT anak anda. Dengan bantuan professional, anda akan dapat mengelakkan 4 kesalahan di atas dan dapat memilih produk kewangan yang sesuai dengan keperluan dan keadaan kewangan anda.

Sekiranya anda mempunyai sebarang kemusykilan mengenai perancangan pendidikan, anda boleh mengemukakan pertanyaan anda kepada saya di z_ashraff@yahoo.com

Terus terang saya juga tidak pandai serba serbi tapi sekurang – kurangnya saya mempunyai akses untuk mendapatkan jawapan kepada persoalan anda.


"PERLINDUNGAN BENCANA KEWANGAN"

Ahmad Nazri Zakariya (012 – 554 2058 \ z_ashraff@yahoo.com)
Consultant MAA Takaful Investment Link
Tekad Smart Planning Sdn. Bhd. (538317-K)
A corporate agency with MAA Assurance Berhad & MAA Takaful Berhad

Medical Card 2 : apa sebenarnya Hospitalisation Insurans

Insurans untuk hospitalisation sebenarnya terbahagi kepada 4 jenis coverage utama iaitu

1 - Hospital benefit (HB)
2 - Hospital & Surgical benefit (H&S)
3 - Complete Hospitalisation Benefit, without medical kad
4 - Complete Hospitalisation Benefit, with medical kad & emergency service

1 - Hospital Benefit (HB)
Ini adalah faedah elaun harian bila anda diwadkan di hospital akibat sakit atau kemalangan. Contoh RM50 sehari atau RM100 sehari. Faedah ini dibayar mengikut bilangan hari anda diwadkan di hospital. Sesetengah polisi, letak syarat, kalau diwadkan lebih 3 malam berturut-turut, baru boleh claim dan sesetengah polisi pula meletakkan skop faedah terhad kepada punca kemalangan sahaja (terutamanya polisi kemalangan diri / personal accident).

Faedah Rider ini anda tuntut tak kira bilangan polisi kerana ia adalah elaun harian bila diwadkan di hospital. Jadi, kalau ada 2-3 polisi yang beri faedah elaun harian hospital ini, semua anda boleh tuntut.

2 - Hospital & Surgical benefit (H&S)
Ini adalah faedah gambungan Hospital Benefit (elaun harian) dan surgical claim (tuntutan pembedahan). Maknanya, kalau ada faedah ini, anda akan dapat tuntut elaun harian bila diwadkan di hospital dan tuntutan pembedahan kalau anda menanggung kos pembedahan.
Untuk kos pembedahan, biasanya ada limit, contoh 30x ganda dari elaun hospital. Kalau elaun hospital adalah RM 100 sehari. Limit 30x ganda, bermakna anda boleh claim surgical expenses sehingga RM 3,000 sahaja.

Kos pembedahan ini, hanya boleh dituntut mengikut bil hospital original yang anda bayar. Kalau majikan atau insurans lain dah tanggung, anda tak boleh tuntut lebih untuk buat untung. Kos perubatan lain kalau tiada pembedahan, tidak ditanggung.

3 - Complete Hospitalisation Benefit, without medical kad
Ini adalah faedah perubatan hospital yang agak menyeluruh (di mana kos perubatan, kos pembedahan dan kos bilik wad + makan minum ditanggung) tetapi claim dilakukan secara "bayar dulu, tuntut kemudian". Ia tidak beri anda elaun bila diwadkan di hospital swasta, tetapi kos perubatan di hospital tersebut boleh dituntut, mengikut jadual plan yang anda pilih. Kalau masuk hospital kerajaan, baru dapat elaun harian hospital mengikut bilangan hari anda diwadkan.

Maknanya, walaupun dari segi hospitalisation anda covered, tapi anda still kena advancedkan dulu duit anda sebagai deposit dan full payment, dan setelah discharge dari hospital, bawa original bil dan medical report untuk buat tuntutan. Claim pula boleh memakan masa berbulan bulan.

4 - Complete Hospitalisation Benefit, with medical kad & emergency service
Ini adalah faedah hospitalisation yang menyeluruh, sama macam faedah No:3 di atas, tetapi bezanya ia disertakan sekali dengan medical kad dan khidmat kecemasan 24jam sehari, 365hari setahun. Dalam erti kata lain, bila berlaku kecemasan dan memerlukan rawatan hospital, samada akibat sakit yang baru dihidapi atau kemalangan yang baru menimpa, insurans akan :-
a) Bayar deposit kemasukan hospital
b) Beri surat jaminan bayaran / guarantee letter
c) Bayar bil akhir terus menerus ke hospital panel
d) Sediakan khidmat kecemasan 24jam sehari, 365hari setahun.
e) Berikan penyata pelepasan cukai pendapatan sehingga maksima RM3,000 setahun

Kalau anda mahukan perlindungan hospitalisation yang menyeluruh dan khidmat yang cekap, inilah faedah hospitalisation terbaik yang anda boleh perolehi dari sykt insurans sekarang ini.


CAJ INSURANS HANGUS?

Yes, saya pasti ramai yang tak suka dengar perkataan ini, "kalau takde tuntutan, bayar hangus?".

Kalau anda faham konsep insurans yang sebenar-benarnya, insurans adalah satu PAKATAN dalam satu kumpulan peserta yang besar, di mana kos kerugian yang berlaku dalam kehidupan seseorang, akan dikongsi-bersama dengan peserta-peserta lain dalam kumpulan yang besar. Kerana perkongsian masalah ini-lah, membolehkan setiap peserta mencarum sebahagian kecil sahaja dari kos rawatan sebenar.

Insurans bukan satu paksaan. Siapa nak masuk, boleh daftar dan dapat jaminan tanggungan perubatan. Siapa yang rasa dirinya kebal dan tak nak masuk kerana rasa dia tak akan sakit sampai ke tua, dia tak perlu ambil insurans. Its as simple as that (no offence!).

Cuma kalau anda buat keputusan untuk sertai insurans hospital ini, anda perlulah ikut syarat kumpulan peserta tersebut, iaitu setiap peserta yang join insurans ini, perlu mencarum sebahagian kecil untuk kegunaan tabung kecemasan kumpulan. Mana-mana peserta dalam kumpulan ini masuk hospital, maka penganjur akan uruskan deposit, guarantee letter dan bayaran bil akhir terus ke hospital panel tersebut.

Jadi, kalau anda faham konsep insurans, bayaran hangus ini sepatutnya tak timbul kerana anda sepatutnya bersyukur, anda sentiasa sihat dan dalam jagaan Allah kerana tidak sakit atau kemalangan dan walaupun anda tak buat tuntutan, duit caruman anda itu akan/telah digunakan untuk menanggung kos perubatan sesama ahli kumpulan yang anda sertai itu.

Sebagai consumer, jangan tertipu dengan helah marketing sesetengah ejen insurans yang menyatakan medical kad mereka jenis "simpanan", tak hangus macam syarikat insurans lain. In reality, apa jua coverage insurans, terutamanya caj insuran perubatan tetap hangus walau selama mana anda bayar. Dengan duit kutipan caj insurans inilah, tuntutan perubatan dapat dibayar dalam jumlah berlipat ganda. Walaupun pelan insurans itu dinamakan jenis simpanan atau pelaburan, caj insurans perubatan tetap hangus. Tak percaya, cuba selidik illustrasi pelan tersebut. Memang confirmed hangus jugak! So, terima sajalah hakikat ini.

GUARANTEED RENEWAL ATAU YEARLY RENEWAL?

Sesetengah medical kad berbentuk yearly renewal, manakala sesetengah medical kad lain berbentuk guaranteed renewal.

Ramai orang keliru dengan istilah ini. Ada yang menyangka, kalau medical kad itu perlu dibayar dari tahun ke tahun, itu yearly renewal. Sebenarnya, semua insurans memang kena bayar dari tahun ke tahun, termasuk jenis guaranteed renewal. Tak kira pelan jenis saving ke, jenis bayar hangus ke, memang kena bayar secara berterusan. Kalau tidak, coverage akan ditamatkan.

Yearly renewal bermaksud pembaharuan insurans perubatan anda tidak dijamin dan bergantung kepada tahap kesihatan dari tahun ke tahun atau bergantung kepada ketahanan syarikat insurans itu sendiri. Kalau anda pernah buat tuntutan yang banyak dalam tahun itu, atau menhidap penyakit merbahaya yang memerlukan rawatan berlanjutan, medical kad anda mungkin tidak boleh renew untuk tahun seterusnya. Syarat tambahan (pengecualian penyakit yang pernah dituntut) atau caj tambahan (loading), mungkin akan dikenakan ketika renewal tahun hadapan. Syarikat insurans tersebut berhak ubah syarat kontrak polisi dari tahun ke tahun, dan anda akan menerima polisi baru setiap tahun. Syarikat insurans itu juga berhak menamatkan produk medical kad tersebut pada bila bila masa, jika mereka mengalami kerugian besar dan tak sanggup meneruskan produk itu lagi.

Guaranteed renewal bermaksud pembaharuan medical kad anda terjamin dari tahun ke tahun. Syarat syarat jaminan dan tuntutan semuanya sudah dijelas dari awal kontrak dan tidak akan diubah walaupun anda pernah buat tuntutan. Penyakit yang sama boleh dituntut berulang kali sehingga habis had tahunan atau had seumur hidup. Syarikat insurans tidak boleh mengenakan loading atau pengecualian atau megubah syarat jaminan sesuka hati mereka.

TIPS - Kalau anda ingin membeli medical kad, PASTIKAN IA ADA BENEFIT GUARANTEED RENEWAL. Kadang-kala, penerangan ejen insurans macam ada guaranteed renewal, tetapi sebenarnya produk tersebut tidak ada guaranteed renewal. Kalau polisi atau risalah tidak ada tulis guaranteed renewal, ia adalah jenis yearly renewal. Jadi, berhati-hatilah sedikit kerana anda mungkin akan teraniaya jika medical kad anda dihentikan tanpa kerelaan anda.

PELAN KOMBINASI 1 PELAN ATAU PELAN BERASINGAN?

Dalam pasaran, memang ada beberapa syarikat insurans hayat, insurans am dan takaful yang jual medical kad. Ada yang offer medical kad digabung dengan insurans hayat atau insurans pelaburan dan ada yang offer medical kad berasingan dari insurans lain (stand-alone).

Yalah, ada ejen cakap, ambil medical kad yang digabung dengan insurans pelaburan, bagus, semua faedah dalam 1 pelan. Tak payah pening pening. Kononnya bila digabungkan dengan insurans pelaburan, medical kad itu akan jadi jenis "simpanan".

Tapi, cuba anda fikirkan sendiri, kalau medical kad anda diberikan dalam 1 pelan insurans hayat / pelaburan, ini bermakna medical kad anda hanyalah satu faedah tambahan (rider) sahaja. Kalau anda buat basic full claim atau tamatkan insurans hayat tersebut, kesemua faedah di dalamnya akan ditamatkan, termasuklah medical kad anda.

Sebagai contoh, anda membeli medical kad digabung dengan insurans pelaburan. Bila anda jatuh sakit dan hilang keupayaan keseluruhan untuk bekerja, anda akan claim penuh ke atas insurans pelaburan anda. Bila dah claim penuh basic plan, insurans akan ditamatkan. Anda kehilangan medical kad anda sekali dan segala rawatan lanjutan selepas itu kenalah tanggung sendiri. Nak mohon medical kad baru? Dah sakit, dah lumpuh, bolehkah anda mohon medical kad semula? Sorrylah bang, takde company nak terima dah lepas tu.

Begitu juga dengan insurans hayat atau insurans pendidikan anak anda. Kalau anda bayar insurans RM300 sebulan, adakah anda nak bayar insurans hayat sebanyak itu sehingga umur 80 tahun? Kalau anda bayar RM250 sebulan untuk pendidikan anak anda, adakah anda masih nak bayar sebanyak itu walaupun dia sudah masuk universiti?

Bila tiba masanya, baik anak berumur 18 tahun atau bersara umur 55 tahun, kebanyakan orang ingin berhenti mencarum insurans, lebih lebih lagi pada kadar yang tinggi. Kalau medical kad anda digabung bersama, semua ini akan ditamatkan bersama. Anda dah takde medical kad untuk dibawa ke hari tua anda. Cover sampai 75 tahun katanya, tapi bila dah bersara, anda tak mampu lagi dah nak bayar rm300 sebulan sampai ke tua.

Bila bersara, anda memerlukan setiap wang yang ada, termasuklah insurans pelaburan yang sudah matang mencecah persaraan anda. Takkan nak biarkan duit persaraan anda hangus begitu sahaja, terbiar di syarikat insurans? Bukankah lebih baik, maintain medical kad secara berasingan saja?

TIPS - Kalau nak beli medical kad, dapatkan medical kad secara berasingan dengan pelan insurans lain. Beli insurans berasingan untuk setiap faedah, adalah lebih baik dari pening kepala, coverage dah takde bila 1 polisi ditamatkan kesemuanya!

MAJIKAN DAH COVER SEMUA!

Betul ke majikan anda dah cover semua? Betul ke majikan anda beri layanan istimewa kalau anda masuk hospital? Adakah anda merancang untuk bekerja dengan majikan hingga ke tua?

Tak kira majikan anda adalah kerajaan atau syarikat swasta, tolong semak betul betul tentang faedah perubatan hospital anda. Sebab kalau anda sekadar pekerja biasa (bukan top management), besar kemungkinan faedah hospital anda, ada hadnya, bukan semuanya dicover sampai boleh pejam mata. Kadangkala bila disemak, had anda sekadar rm5,000 atau rm10,000 sahaja. Kalau taraf eksekutif, mungkin coverage anda boleh mencecah RM20,000 - RM 30,000 sahaja. Maklumlah staff staff lain pun nak kena cover juga.

Coverage perubatan hospital yang seseorang itu perlu ada sekarang adalah MINIMA RM100,000 KE ATAS, bukan rm5000, bukan rm10,000. Sebab itulah kos minima untuk rawatan penyakit kritikal seperti kanser, kerosakan buah pinggang, pembedahan jantung, bengkak hati yang rosak dan sebagainya. Jangan ingat anda muda atau berpendapatan sederhana, tak akan dapat penyakit "orang kaya". Penyakit kritikal seperti kanser, menyerang tak kira usia atau status kedudukan.Celebrity popular bila mohon bantuan pun, perlukan lebih RM90,000 untuk rawatan kansernya. Kos hospital sangat mahal sekarang! percayalah cakap saya.

HOSPITAL KERAJAAN KAN ADA!

Ya, memanglah hospital kerajaan ada, tapi persoalannya adakah anda MEMPUNYAI KEUTAMAAN UNTUK MENDAPAT RAWATAN DI HOSPITAL KERAJAAN?

Sekarang ni, semua orang berpusu pusu ke hospital kerajaan untuk mendapatkan rawatan perubatan yang murah. Pendatang asing pun berpusu ke sana. Bukan nak kata hospital kerajaan tak bagus, tapi kalau anda tidak ada keutamaan, tunggulah 3-4 jam untuk dapatkan rawatan biasa. Kalau rawatan penyakit kritikal seperti kanser, anda mungkin terpaksa tunggu giliran 2-3 bulan untuk dapat temujanji anda.

Kerana semuanya murah di sana termasuk gaji staff hospital, maka servicenya kadangkala kurang memuaskan. Yang lebih menyedihkan lagi, kadang-kala berlaku kecuaian hingga meragut nyawa orang tersayang. Nak service murah, inilah risikonya.

Pernahkah anda terfikir, mengapa semakin ramai orang mohon bantuan kewangan dalam akhbar dan majalah? Hospital kerajaan berlambak apa, mengapa mereka tak pergi sana saja?

Sebenarnya itulah yang berlaku sekarang. Bila anda takde keutamaan, tunggulah giliran rawatan berbulan-bulan. Mereka yang iklankan diri mereka, kerana mereka perlu rawatan segera dan rawatan segera hanya boleh diperolehi di hospital swasta, dengan syarat ada duit bayarannya! Sebab itulah mereka keluar dalam paper, sebab perlukan wang segera untuk rawatan segera. Kanser yang kritikal (stage 3c) sebesar 7cm, boleh membesar kepada 14cm dalam masa 10 hari saja (growth by 100% dalam 10 hari) - Ini kisah benar pelanggan saya, seorang guru kakitangan kerajaan. Anda boleh tunggu giliran 2-3 bulan untuk dapat rawatan kanser?

NASIHAT SAYA

Faedah hospital yang menyeluruh (with medical kad) sudah menjadi satu keperluan sekarang. Kalau majikan anda ada beri faedah perubatan, semak betul betul, berapa hadnya dan bagaimana cara tuntutannya. Kalau anda ada polisi insurans, semak betul betul, jenis faedah hospital yang bagaimana yang anda ada?

Kadang-kadang, bila disemak, majikan cuma cover rm5,000 saja. Bila semak polisi insurans, ada beri elaun harian hospital rm80 sehari sahaja. Sekali buat pembedahan kanser (tak masuk chemotherapy) kosnya mencecah RM 16,500. Majikan cover rm5,000 saja. Insurans pulak, dapat claim 5 hari x rm80 = RM 400 saja. Baki RM10,100 mana nak cari? Bila dah emergency baru nak kelam kabut check itu ini. Dah lah badan sakit menanggung derita, hati pun sakit bila dapat tahu itu ini tak cover. Malahan terpaksa berhutang pula! Aduhhhhh!!

Kalau anda mahukan faedah hospital yang menyeluruh, dapatkan medical kad yang ada emergency service. Pastikan medical kad anda :-

1) Beri coverage yang menyeluruh, dari deposit kemasukan, guarantee letter dan bayaran bil akhir terus menerus ke hospital

2) Ditanggung oleh syarikat insurans yang strong, kukuh dari segi kewangan supaya dia mampu bayar tuntutan anda

3) Ada benefit GUARANTEED RENEWAL

4) Seeloknya medical kad dibeli berasingan dari life policy

5) Service kecemasan yang cekap 24jam sehari, 365hari setahun

6) Rekod tuntutan yang cemerlang dan cekap.

7) Memberi maklumat yang lengkap dan telus agar tidak ada syarat tersembunyi seperti co-insurance, pengecualian tuntutan, penyakit sedia-ada dan sebagainya.

8) Diuruskan oleh konsultan yang berpengalaman dan professional (sebagai rujukan bila ada perkara berbangkit atau emergency di luar waktu kerja).

9) Pilih pelan faedah yang tertinggi yang anda mampu bayar berterusan. Jangan sekadar pilih paling minima sahaja.


NASIHAT PALING PENTING - BELI MEDICAL KAD SEKARANG SEMENTARA ANDA MASIH SIHAT. Sebab kalau anda sudah ada penyakit tertentu, bukan sahaja anda perlu berikan laporan perubatan lama, malahan penyakit tersebut mungkin dikecualikan dari coverage atau permohonan anda ditolak sama sekali (kalau penyakit agak serius).

Medical kad HANYA BOLEH DIBELI DENGAN KESIHATAN. KALAU KESIHATAN DAH TAK MENGIZINKAN, ADA DUIT RM100,000 PUN TAK LAKU NAK BELI MEDICAL KAD LAGI.

Untuk mendapatkan maklumat lanjut berkenaan medical kad seperti jadual faedah, syarat tuntutan, jumlah caruman dan lain lain maklumat, anda boleh hubungi saya. Jangan segan untuk bertanya, tak dikenakan bayaran pun ….

"PERLINDUNGAN BENCANA KEWANGAN"

Ahmad Nazri Zakariya (012 – 554 2058 \ z_ashraff@yahoo.com)
Consultant MAA Takaful Investment Link
Tekad Smart Planning Sdn. Bhd. (538317-K)
A corporate agency with MAA Assurance Berhad & MAA Takaful Berhad

Medical Card 1

Pernahkah anda terfikir, sekiranya berlaku kecemasan di mana anda, pasangan atau anak anda, jatuh sakit atau ditimpa kemalangan, bagaimana anda menguruskan kecemasan itu? Apakah persediaan yang sudah anda lakukan?

Saya cuma nak meng-ingatkan anda yang, penyakit dan kemalangan itu boleh berlaku bila-bila masa, tak kira usia. Walaupun hakikat ini pahit untuk ditelan, tapi saya terpaksa meng-ingatkan anda juga!

Dalam kehidupan sekarang, dengan kualiti udara dan air yang kotor, barang makanan & minuman yang penuh dengan bahan pengawet, sistem penternakan & perladangan yang penuh dengan penggunaan bahan kimia, tabiat buruk seperti merokok, tidak bersenam serta cara pemakanan yang tidak sihat dan berlemak, tidak hairanlah ramai orang mudah jatuh sakit hari ini, tak kira tua atau muda.


BAGAIMANA KALAU ANDA PERLUKAN RAWATAN SEGERA?

Mungkin selama ini anda menyangka, anda tidak perlu buat persediaan kerana semua itu tidak akan berlaku. Jika ia berlaku pun, anda menyangka anda boleh menanganinya dengan mudah. Hospital kerajaan berlambak, majikan pun ada. Kawan-kawan ramai, mereka pasti boleh tolong punya.

Saya bukan kata hospital kerajaan tak bagus. Cuma dalam keadaan di mana anda perlukan rawatan segera, hospital kerajaan MUNGKIN bukan satu pilihan yang baik kerana anda terpaksa menunggu lama untuk mendapatkan rawatan. Paling malang sekali, jika anda diminta tinggu giliran 2-3 bulan untuk rawatan penyakit kritikal seperti kanser dan sebagainya. Maklum sajalah, hospital murah, berderet orang nak masuk sana, yang jauh lebih kritikal dari keadaan anda. Nak tak nak, terpaksa jugak bawak ke hospital swasta untuk dapatkan rawatan segera.

Kos perubatan di hospital swasta hari ini, sangat mahal terutamanya kos rawatan penyakit merbahaya. Kadangkala sampai boleh mencecah puluhan dan ratusan ribu ringgit. Dan apabila anda menghadapi masalah sedemikian rupa, saya pasti fikiran anda sendiri berkecamuk - mana nak cari duit sebanyak itu?

Nak meminjam dari bank, interestnya tinggi dan pinjamannya pula terhad. Nak pinjam dari kawan, setakat 100-200 mungkin boleh, tapi kalau dah berpuluh ribu, siapa yang sudi pinjam?

Nak jual rumah dan kereta, itu sajalah harta yang ada, kalau dijual, terjejas
pula kehidupan sedia ada. Nak mohon belas kasihan orang, belum tentu ada sesiapa yang sudi menolong, itu pun kalau masalah kita dapat perhatian orang. Kebanyakan orang buat tak tahu atau sekadar beri sikit sikit sahaja, sekadar dapat tampung keperluan asas sahaja.

Nak minta bantuan badan kebajikan, mereka pun tak mampu nak beri banyak sebab banyak lagi permohonan lain yang perlu dibantu juga. Saya percaya, anda pasti pening kepala, bila menghadapi dilemma sedemikian rupa!


BIAR SAYA BANTU BAYARKAN BIL HOSPITAL ANDA

Sebelum saya mula bercerita - Kalau ada orang tolong bayarkan kos perubatan hospital, anda suka tak? Duit deposit hospital, surat jaminan 24jam, bil perubatan hospital, semuanya saya tolong uruskan, anda suka tak?

Kalau anda suka, baguslah kerana itulah khidmat saya. Kebanyakan orang sangka saya ini macam jual barang. Sebab tulah ramai yang buat tak tahu atau tak buat apa apa.

Tapi sebenarnya, saya ni nak bantu uruskan bil perubatan hospital anda
sekeluarga. Dalam bahasa paling mudah - saya nak bantu beri duit kepada anda untuk selesaikan masalah kewangan anda itu.

YA - ini bukan cerita duit seringgit dua ni. Sebaliknya, saya akan uruskan kos perubatan yang anda perlu tanggung sampai puluhan dan ratusan ribu ringgit, dengan cara yang paling mudah sahaja!


BAGAIMANA SAYA BOLEH MEMBANTU ANDA?

Ini satu soalan yang baik - apa faedah-faedah yang boleh saya beri untuk bantu anda?

1 - KEMASUKAN HOSPITAL DIPERMUDAHKAN
Anda tak perlu pening kepala nak cari duit deposit, korek akaun bank atau pinjam sana sini, semata mata nak masuk hospital. Lagipun, bila dah perlu masuk hospital ni, bukan boleh tunggu lama. Pasti anda perlukan rawatan segera! Dengan khidmat saya, deposit kemasukan hospital akan kami sediakan semuanya. Jika deposit peribadi masih diperlukan, anda hanya perlu beri deposit sedikit sahaja. Anda sudah jimat masa!

2 - SURAT JAMINAN (Guarantee Letter)
Nak masuk hospital tengah malam ke, masa cuti raya ke, hujung minggu ke, anda tak perlu risau, khidmat emergency saya 24 jam sehari, 365 hari setahun. Anda boleh hubungi khidmat kecemasan kami pada bila bila masa untuk dapatkan surat jaminan ini. Maklum sajalah, kadang kadang syarikat majikan tak kerja 24 jam sehari, 365 hari setahun. Dengan adanya khidmat saya, takde la anda pening pening kepala lagi.

3 - BAYARAN BIL TERUS KE HOSPITAL PANEL
Kalau bil dah berpuluh-puluh ribu ringgit, tak ke naya nak membayarnya?
Mana nak cari duit banyak tu? Orang yang ada simpanan ribu-ribu pun, sayang nak habiskan duit dia bayar bil hospital saja.

Dengan khidmat saya, duit anda tu simpan saja. Semua bil saya akan bayar terus pada hospital anda. Tak perlu pening kepala, tak perlu tuntut bil berbulan lamanya. Semuanya selesai di masa tu juga!

4 - FAEDAH PERUBATAN YANG TINGGI DAN MENYELURUH
Tanggungan kos termasuk deposit kemasukan (minima 1 malam diwadkan), surat jaminan, kos perubatan & pembedahan, bilik penginapan dan makan minum. Bil perubatan anda, kami tanggung secara keseluruhan seperti yang dicaj oleh pihak hospital termasuk yuran doktor pakar dan lawatan doktor ke wad anda (terhad kepada 1 lawatan setiap hari).

FAEDAH WAD HOSPITAL DIBERI SEHINGGA 200 HARI dalam setahun (LEBIH 6 BULAN) termasuk lawatan doktor dan rawatan rapi (ICU) sehingga 60 hari dalam setahun (2 BULAN).

5 - PEMBAHARUAN TERJAMIN
Kami akan menanggung kos hospital anda setiap tahun, selagi had seumur hidup tidak habis atau berumur 80 tahun, yang mana lebih awal, tertakluk kepada syarat-syarat jaminan insurans. Ini bermakna, kami akan tanggung kos hospital anda, sampai ke tua, selagi polisi insurans anda masih berbayar.

Walaupun anda pernah membuat tuntutan banyak dalam tahun tertentu, kami masih menanggung bil perubatan anda yang seterusnya (selagi tidak melebihi had seumur hidup), tanpa ada syarat tambahan, pengecualian penyakit sudah dituntut atau tambahan caj loading.

6 - TIDAK ADA CO-INSURAN (PEMBAYARAN BERSAMA) SETIAP KALI BUAT TUNTUTAN
Ya, mungkin anda tak percaya kerana syarikat insurans lain meminta anda menanggung kos perubatan 10% setiap kali tuntutan dan 20%-28% jika anda melebihi had harian yang dibenarkan. Jika bil perubatan RM8,000, anda kena tanggung co-insurans 10% = RM800, umpama beli 1 lagi medical kad yang tinggi faedahnya. Dah ada medical kad, kena bayar lagi setiap kali buat tuntutan, tak ke menambah beban macam tu?

Kad medical kami akan tanggung kos hospital 100%, tanpa ada co-insurance (pembayaran bersama) setiap kali tuntutan, DENGAN SYARAT KADAR BILIK WAD + MAKAN MINUM HARIAN ANDA MESTILAH TIDAKM MELEBIHI HAD HARIAN YANG DIBENARKAN. Jika melebihi had harian, anda perlu menanggung perbezaan kadar bilik dan 10% dari baki bil perubatan. Still lebih murah berbanding syarikat insurans lain yang mengenakan 20%-28% bila anda melebihi had harian mereka.

7 - PILIHAN 73 HOSPITAL PANEL SELURUH MALAYSIA
Anda tidak perlu risau bila merantau ke mana-mana kerana kami mempunyai pilihan lebih 73 panel hospital di seluruh Malaysia, termasuk di Trengganu, Kelantan, Sabah & Sarawak. Di Selangor dan Kuala Lumpur sahaja, kami mempunyai lebih 26 panel hospital untuk kemudahan anda, termasuk hospital popular seperti Institut Jantung Negara (IJN), Glen Eagles Intan Ampang, Hospital Tawakal, Hospital PUSRAWI, Subang Jaya Medical Centre, Sunway Medical Centre, Darul Ehsan Medical Centre, Sri Kota Klang Medical Centre dan sebagainya.

8 - RAWATAN PESAKIT LUAR UNTUK KANSER & BUAH PINGGANG
Sesetengah orang, bila dah hidap penyakit kanser atau kerosakan buah pinggang, mereka perlukan rawatan yang berpanjangan dari masa ke semasa. Selagi hidup, selagi itulah anda perlukan rawatan dan kos rawatannya pun boleh tahan mahalnya!

Dengan bantuan saya, kos rawatan kanser dan buah pinggang untuk pesakit luar ini, akan dibiayai mengikut had pelan yang anda pilih. Paling mudah, masuk wad minima 1 malam, semua bil hospital akan kami bayar sepenuhnya.

9 - KHIDMAT KECEMASAN DI LUAR NEGARA
Kad medical kami turut menyediakan khidmat pemindahan perubatan antarabangsa (international medical evacuation) sekiranya kemudahan hospital di luar negara tidak lengkap untuk merawat anda ketika kecemasan. Pemindahan akan dilakukan melalui kapal terbang atau helikopter ambulans yang disewakan untuk anda. Setiap kali kejadian, kami akan menanggung kos pemindahan sehingga USD 1 juta.

Kami juga menyediakan khidmat penghantaran balik jenazah ke Malaysia jika anda meninggal dunia di luar negara. Segala urusan dokumentasi dan perbelanjaan, akan kami uruskan bagi pihak anda.


MACAM MANA NAK DAPATKAN KHIDMAT SAYA?

Mudah saja caranya - anda hanya perlu menjadi pelanggan kad medical saya!

Saya tak beri khidmat kewangan secara percuma, TETAPI saya beri KHIDMAT TANGGUNGAN BIL PERUBATAN PADA KOS YANG JAUH LEBIH MURAH dari kos biasa!

UNTUK COVERAGE RM50,000 SETAHUN & RM150,000 SEUMUR HIDUP, DENGAN BILIK WAD RM120 SEHARI, CAJ BERMULA DARI

Mengikut umur pada tarikh birthday lepas
Kanak-kanak 30 hari - 5 thn, dari RM 52.11 sebulan
Kanak-kanak 6 thn - 15 thn, dari RM 28.48 sebulan
Kanak-kanak 16 thn - 21 thn, dari RM 42.16 sebulan
Dewasa 22-29 tahun, dari RM 38.85 sebulan
Dewasa 30-39 tahun, dari RM 48.96 sebulan
Dewasa 40-49 tahun, dari RM 63.58 sebulan
Dewasa 50-54 tahun, dari RM 94.44 sebulan
Dewasa 55-59 tahun, dari RM 121.98 sebulan

Nota - Caj insurans akan naik mengikut lingkungan umur peserta. Kadar caj insurans untuk wanita dewasa, lebih mahal sedikit berbanding lelaki kerana risiko penyakit wanita yang agak tinggi.

SYARAT PERMOHONAN

Warga negara Malaysia berumur 30 hari sehingga 59 tahun sahaja (dan boleh diperbaharui sehingga umur 79 tahun)

Sihat 100% dan tidak terlalu gemuk.
Jika pernah mengalami masalah kesihatan atau pernah dimasukkan ke hospital, peserta perlu beri laporan perubatan dari doktor terkahir yang merawat anda. Medical check-up hanya jika diperlukan sahaja.

Pembayaran secara tunai, cek atau kad kredit.
Kadar bayaran secara 6 bulan atau tahunan sahaja. Bayar tahunan, akan dapat diskaun pendaftaran dari saya.

SYARAT JAMINAN INSURANS

Penyakit sedia-ada tidak akan dilindungi. Contoh, jika peserta itu sudah ada darah tinggi, maka penyakit darah tinggi dan penyakit berkaitan seperti sakit jantung, kerosakan buah pinggang, strok dan sebagainya, tidak akan dilindungi.

Ini kerana, penyakit yang sudah ada, tidak boleh diinsuranskan. Sama seperti jika rumah sudah terbakar, tidak boleh baru nak beli insurans. Kereta sudah remuk, tak boleh nak beli insurans dan buat tuntutan sebab perkara dah berlaku.

Kes kemalangan akan dilindungi serta-merta. Penyakit-penyakit lain yang baru menimpa seperti denggi, demam panas akan dilindungi selepas 30 hari. Penyakit tertentu seperti darah tinggi, kanser, kencing manis, ketumbuhan dan sebagainya, dilindungi selepas 120 hari (4 bulan).


JANGAN BERKIRA DENGAN KEBAJIKAN SENDIRI

Mungkin anda pernah terbaca email atau keratan akhbar yang menunjukkan orang lain memohon bantuan kewangan untuk masalah kesihatannya. Saya nak tanya anda, adakah anda terus menderma bila terbaca berita sebegini? Mungkin bila ada duit lebih, anda memang beri sumbangan anda, tetapi biasanya berhenti menyumbang setakat itu saja.

Kebanyakan dari kita, memang tak menderma pun bila terbaca berita sebegini. Tumpang simpati ada-lah, tapi nak menderma, alamak duit pun hanya cukup-cukup saja.

Sebab itulah saya nak ingatkan anda, janganlah terlalu berkira dalam hal kebajikan keluarga sendiri. Kalau dengan keluarga sendiri pun anda berkira, saya pasti ORANG LAIN AKAN LEBIH BERKIRA BILA ANDA PULA YANG MOHON BANTUAN. Sebab selama ni pun, anda susah betul nak menderma bila terbaca berita orang minta bantuan. Takkan lah, untuk kebajikan diri sendiri dan keluarga tersayang pun, anda masih nak berkira lagi, betul tak?


MAHAL-LAH, SAYA TAK MAMPU BANG!

Setengah orang menyangka, oleh kerana mereka berpendapatan rendah, mereka tak perlukan kad medical. Sebenarnya, jika anda berpendapatan rendah, anda-lah paling memerlukan kad medical ini kerana tidak ada siapa yang dapat membantu anda nanti, apabila ahli keluarga anda sudah sakit!

Adakah anda ingat, jika anda hanya berpangkat rendah atau berpendapatan rendah, maka pihak hospital swasta akan memberi diskaun 50% ke atas bil perubatan mereka? Sorrylah bang, ada duit banyak ke, ada hutang banyak ke, bil hospital kena settle sepenuhnya bang. Takde diskaun diskaun ! Inilah realiti sebenar kehidupan sekarang. Saya sound awal-awal ni, takut anda lupa!

Dengan kad medical ni lah, anda mempunyai pilihan samada :-

1 - Nak berpakat dengan orang lain, mencarum sedikit sedikit setiap tahun tampung kos rawatan yang sangat mahal, ATAU

2 - Tanggung kos rawatan sekali-gus RM150,000- RM300,000 dengan duit sendiri.

Saya memberi pilihan ini agar anda DAPAT BANTU KELUARGA ANDA SENDIRI sebelum terlambat.


"PERLINDUNGAN BENCANA KEWANGAN"

Ahmad Nazri Zakariya (012 – 554 2058 \ z_ashraff@yahoo.com)
Consultant MAA Takaful Investment Link
Tekad Smart Planning Sdn. Bhd. (538317-K)
A corporate agency with MAA Assurance Berhad & MAA Takaful Berhad

Artikel 2 : Memilih Penasihat Insurans vs Produk Insurans ?

MEMILIH PENASIHAT INSURANS YANG SESUAI

Izinkan saya mulakan artikel ini dengan persepsi masyarakat terhadap ‘saya’ ; seorang penasihat insurans (consultant insurans) yang ikhlas ingin membantu masyarakat.

Dahulu kala ketika orang Melayu mengusung keris atau parang ke mana – mana (sepertimana manusia ‘mengusung’ handphone pada hari ini…. hehe), mereka cukup takut kalau terjumpa hantu dan jembalang. Ironinya di zaman sekarang masyarakat cukup takut dengan penasihat insurans seperti saya.

Anda barangkali ketawa atau tidak mempercayai kenyataan saya bahawa mereka akan lari atau menyembunyikan diri apabila melihat kelibat saya menghampiri mereka ! Tetapi saudara - saudara, itulah senario yang berlaku di dalam kerjaya saya hari ini. Jika saya pegawai LHDN, ya ada logiknya mereka bertempiaran lari tapi saya consultant yang membantu anda dari ditimpa malang…

Saya kira semua ini gara – gara jurujual @ agen insurans yang tidak beretika dan tidak amanah dalam menjalankan tanggungjawab suatu masa dulu sehingga menimbulkan reaksi negetif ini kepada masyarakat. Ini menjadikan saya dan rakan – rakan seperjuangan lain yang serius untuk membantu anda (orang Melayu) menaikkan taraf kami dari jurujual insurans kepada penasihat insurans.

Stategi kami sebagai consultant berbeza, pendekatan kami berlainan, cara kami bekerja lebih teliti. Demi membezakan kami dengan jurujual insurans, demi membantu 85 % orang Melayu yang masih tiada perlindungan insurans peribadi tanpa prejudis terhadap 15 % lagi yang telah pun memiliki insurans tapi ‘apa pun tak tau...’ kami mengikuti kursus demi kursus berkenaan DUNIA KEWANGAN dan segalanya dinilai oleh peperiksaan kelolaan Bank Negara.

Penasihat Insurans – Kawan Sehidup Semati

Saya tanya anda “berapa ramaikah kawan yang anda miliki sekarang ?”

100 orang ? Jika dihitung dari zaman sekolah hinggalah ke alam pekerjaan, mungkin anda sudah memiliki kawan seramai itu. Dari jumlah 100 ini, berapa ramaikah yang merupakan ’kawan baik’ anda? Mungkin anda rasa dalam 10 orang, di mana anda menganggap mereka ini terdiri dari kawan-kawan yang anda masih rapat sehingga sekarang. Dari 10 orang ini pula, berapa ramai pula ’kawan sehidup semati’ anda ?

Anda tahu apa itu ’kawan sehidup semati’ ; kawan yang semasa anda masih hidup akan membantu kehidupan anda sekeluarga dan masih akan membantu ahli keluarga anda selepas anda meninggal dunia….

Cuba anda namakan 2 orang ’kawan sehidup semati’ yang anda yakin akan dapat
membantu keluarga anda, baik semasa anda masih hidup mahupun anda sudah meninggal dunia ………

Jika anda tidak ada kawan seperti yang saya nyatakan di atas, carilah penasihat
insurans yang professional. Merekalah ’kawan sehidup semati’ yang mesti anda
miliki, bagi menempuh saat - saat sukar di dalam kehidupan anda.

Di saat anda memerlukan bantuan kewangan kerana tidak lagi berupaya untuk
bekerja mencari rezeki, penasihat insuranslah yang akan menjadi harapan anda
dalam memastikan kehidupan keluarga dapat diteruskan seperti biasa.

Terutama bila kami menyerahkan cek kepada balunya, memberitahu yang arwah ada meninggalkan harta untuk perbelanjaan keluarga dan anak kecilnya yang cukup untuk 10 tahun akan datang... Bayangkan anak - anak kecil yang tidak tahu apa - apa datang mencium tangan kami dan mengucapkan terima kasih kerana kehadiran kami. Walau betapa macho pun kami ketika itu, air mata tidak dapat ditahan lagi dari mengalir apabila menempuh saat - saat begini... Itulah antara yang membezakan kami dengan agen insurans…

Buat Perbandingan Dengan Cara Yang Betul

Ramai orang telah memiliki kesedaran untuk memiliki insurans dewasa ini . Lalu mereka pun mula mencari – cari dan membanding - bandingkan pelbagai produk insurans yang terdapat di pasaran (saya juga begitu pada mulanya... ).

Kesimpulan dari pengalaman saya, semua syarikat insurans menawarkan produk yang ‘hampir sama ciri - ciri dan faedahnya’ hingga memeningkan kepala untuk memilih yang manakah yang terbaik untuk diri saya (dari persepsi saya sebagai orang biasa pada waktu itu)

Dengan itu saya ingin menggesa anda di luar sana agar tidak membuang masa membanding-bandingkan produk insurans di pasaran sebaliknya apa yang sepatutnya anda bandingkan @ cari ialah penasihat @ agen yang ada di dalam industri insurans itu ! (satu anjakan paradigma bukan ….?)

Ini kerana dengan wujudnya pelbagai jenis produk di pasaran dan dengan latar belakang anda yang tidak tahu apa – apa mengenai insurans, perbandingan yang anda lakukan hanya membandingkan ‘kulit buku’ sahaja. Anda tidak tahu produk yang mana sesuai dengan keperluan anda, setakat mana perlindungan yang sepatutnya anda miliki, apa ciri – ciri penting yang bakal memerangkap anda dan sebagainya lagi

Memilih penasihat insurans yang telah dilatih secara professional, yang serius dan dedikasi boleh membantu anda dalam membuat pilihan yang bersesuaian dengan keperluan, risiko dan keadaan kewangan anda.

Ciri-Ciri Penasihat Insurans Yang Terlatih

Kenali latar belakang penasihat insurans sebelum anda memulakan perbincangan. Ciri - ciri penasihat yang anda perlukan adalah : -

1) Penasihat yang dapat membuat perancangan yang memenuhi keperluan anda dan sesuai dengan keadaan kewangan anda
2) Penasihat yang dapat memberi penerangan dengan jelas agar anda dapat memahami faedah - faedah yang anda perolehi dari produk insurans yang dicadangkan
3) Penasihat yang dapat menyelesaikan sebarang perkara berbangkit mengenai polisi insurans anda dan dapat menguruskan tuntutan insurans dengan cekap

Dalam menilai seseorang penasihat insurans, satu cara paling mudah yang dapat anda lakukan adalah dengan menyemak perancangan insurans yang diamal oleh penasihat itu sendiri :– berapakah jumlah insurans hayat yang dia sendiri miliki untuk kebajikan keluarganya.

Terus terang, saya selalunya merasa tidak selesa jika menerima wang tunai dari anda untuk sebarang bayaran insurans. Jadi untuk mengelakkan risiko penipuan, anda dinasihatkan agar menggunakan kemudahan bukan tunai seperti cek (atas nama MAA Berhad atau MAA Takaful Berhad), arahan potongan bank terus ke akaun MAA atau kemudahan auto-debit kad kredit. Nah, bukankah itu lebih menyakinkan anda untuk berurusan dengan saya ??


"PERLINDUNGAN BENCANA KEWANGAN"

Ahmad Nazri Zakariya (012 – 554 2058 \ z_ashraff@yahoo.com)
Consultant MAA Takaful Investment Link
Tekad Smart Planning Sdn. Bhd. (538317-K)
A corporate agency with MAA Assurance Berhad & MAA Takaful Berhad